Депозиты являются основным источником привлеченных средств для банков, которые используют эти деньги для получения дохода. Рассмотрим основные механизмы заработка банков на вкладах населения.
Содержание
Основные способы заработка на депозитах
- Разница между процентными ставками
- Инвестирование привлеченных средств
- Комиссионные доходы
- Использование резервов
1. Процентная маржа
| Процесс | Описание |
| Привлечение средств | Банк принимает вклады под 5-7% годовых |
| Размещение средств | Выдает кредиты под 15-25% годовых |
| Маржа | Разница между ставками составляет доход банка |
2. Инвестиционная деятельность
- Банк использует депозитные средства для:
- Покупки ценных бумаг
- Вложений в государственные облигации
- Инвестиций в корпоративные активы
- Доходность таких вложений обычно превышает ставки по депозитам
- Часть прибыли идет на выплаты вкладчикам
3. Комиссионные доходы
- Плата за открытие и ведение счета
- Комиссии за досрочное снятие
- Плата за дополнительные услуги
- Штрафные санкции при нарушении условий
Механизм частичного резервирования
| Принцип работы | Экономический эффект |
| Банк хранит в ЦБ только часть средств | Остальные деньги используются для активных операций |
| Норма резервирования в РФ - 4-8% | 92-96% депозитов могут быть использованы для кредитования |
Факторы, влияющие на доходность
- Сроки размещения депозитов
- Общая сумма привлеченных средств
- Ставка рефинансирования ЦБ
- Экономическая ситуация в стране
