Начисление платежей по ипотечному кредиту в Сбербанке зависит от типа платежной системы и условий кредитного договора. Рассмотрим механизм расчета ежемесячных платежей и начисления процентов.
Содержание
Основные принципы начисления
Типы платежных систем
| Аннуитетные платежи | Равные суммы на протяжении всего срока кредита |
| Дифференцированные платежи | Уменьшающиеся платежи за счет постоянного погашения основного долга |
Компоненты платежа
- Основной долг (тело кредита)
- Начисленные проценты
- Страховые взносы (при подключении)
- Комиссии (если предусмотрены договором)
Расчет аннуитетных платежей
Формула расчета
Ежемесячный платеж = Сумма кредита × (Процентная ставка / 12) × (1 + (Процентная ставка / 12))^Срок кредита / ((1 + (Процентная ставка / 12))^Срок кредита - 1)
Особенности начисления
- Первые платежи преимущественно состоят из процентов
- Доля основного долга постепенно увеличивается
- Общая сумма переплаты выше, чем при дифференцированных платежах
Расчет дифференцированных платежей
Формула расчета
| Основной платеж | Сумма кредита / Срок кредита (в месяцах) |
| Проценты | Остаток долга × Процентная ставка / 12 |
Особенности начисления
- Основной платеж остается неизменным
- Сумма процентов уменьшается с каждым месяцем
- Первые платежи значительно выше последних
Начисление процентов
Методика расчета
- Проценты начисляются на остаток основного долга
- Расчет ведется по фактическому количеству дней в месяце
- Учитывается точное число дней пользования кредитом
Пример расчета процентов
- Остаток долга: 2 000 000 руб.
- Годовая ставка: 7,5%
- Дней в месяце: 30
- Расчет: 2 000 000 × 7,5% × 30 / 365 = 12 328,77 руб.
График платежей
| Формирование | При заключении договора |
| Изменения | При досрочном погашении или изменении условий |
| Доступ | В Сбербанк Онлайн и мобильном приложении |
Влияние досрочного погашения
- При уменьшении срока - сокращение общей переплаты
- При уменьшении платежа - снижение финансовой нагрузки
- Перерасчет процентов со дня внесения досрочного платежа
